[주식초보] ETF 사회 초년생을 위한 투자 조언

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ETF 투자의 효율성 을 극대화하는 방법에 대해 설명합니다. 국내 상장된 해외 ETF와 글로벌 ETF를 비교하여 투자자의 자산 규모에 따라 적합한 선택을 제안하며, 매매 차액에 따른 투자 전략을 공유합니다. 또한, 세금과 수수료에 대한 중요성을 강조하여 보다 유리한 투자 결과를 얻을 수 있도록 돕습니다. 마지막으로, ISA와 연금 계좌를 이용한 투자 방법을 제안하며, 세제 혜택을 취하는 방안을 소개합니다. 이러한 내용들을 통해 투자자들이 보다 현명한 결정을 내릴 수 있도록 돕는 유익한 정보를 제공합니다.

 

 

 

 

 

1. 📈 국내 상장 해외 ETF vs. 글로벌 ETF 비교

• 사회 초년생이나 큰 자금이 필요하지 않은 경우, 국내 상장된 해외 ETF가 더 적합하다고 할 수 있다 
• 그러나, 큰 투자를 계획하거나 자금을 묶어두기 싫다면 글로벌 ETF가 더 나을 수 있다
• 매매 차액이 833만 원 이하일 경우에는 글로벌 ETF가 유리하고, 833만 원에서 2천만 원 사이일 때는 국내 상장된 해외 ETF가 적합하다 
• 또한, 매매 차액이 2천만 원을 초과할 경우 다시 글로벌 ETF가 더 유리한 선택이 된다 
• 결론적으로, 국내 상장 해외 ETF와 글로벌 ETF 중 어떤 것이 더 좋은지에 대한 논의가 있을 예정이다 

 

ETF

 

ETF는 Exchange-Traded Fund의 약자로, 주식처럼 거래소에서 사고팔 수 있는 투자 펀드를 말해요. 쉽게 말해, 여러 주식이나 자산을 모아서 만든 바구니 같은 거예요. 사람들은 이 바구니를 통해 한 번에 여러 종목에 투자할 수 있어서 편리합니다.

 

 

 

 

2. 💰 ETF 수수료 비교 및 유의사항

• ETF 투자 시에는 수수료 차이가 매우 중요하며, 동일한 S&P 500 지수에 투자하더라도 국내와 글로벌 ETF의 수수료가 다르다 
• 운영사에 따라 각각의 ETF 수수료가 차별화되며, 예를 들어, SPLG는 상대적으로 낮은 수수료를 제공하여 투자 시 부담이 덜하게 된다 
• 국내 상장 해외 ETF의 경우, 총 보수율뿐만 아니라 총 수수료율을 확인하는 것이 필요하며, 예를 들어, 한국투자신탁운용의 에이스 미국 S&P 500은 가장 저렴한 총 수수료율을 가지고 있다 
• 글로벌 ETF의 최저 수수료율은 0.02로, 국내 상장 해외 ETF의 최저 수수료율보다 약 8배 낮지만, 환전 비용 등을 고려하면 큰 차이가 없을 수 있다 

 

국내 상장 해외 ETF

 

국내 상장 해외 ETF는 한국에서 거래되는, 해외 자산에 투자하는 ETF를 뜻해요. 따라서 투자자는 국내에서 쉽게 거래할 수 있지만, 실제로는 해외 자산에 투자가 이루어지는 거죠.

 

글로벌 ETF

 

글로벌 ETF는 전 세계 여러 나라의 자산에 직접 투자할 수 있는 ETF예요. 즉, 해외에서 직접 거래되는 ETF로, 다양한 글로벌 자산에 쉽게 접근할 수 있게 해줍니다.

 

 

 

 

3. 💰 세금과 계좌 유형의 중요성

• 투자에서 세금은 가장 중요한 요소이며, 국내 상장 해외 ETF의 매매 차익에 대한 세금은 15.4%, 글로벌 ETF는 22%로 책정된다. 
• 그러나 글로벌 ETF는 250만 원까지 비과세 혜택이 있으며, 반면 국내 상장 ETF는 1원이익이라도 세금이 붙는다. 
• ISA 계좌를 통해 투자를 할 경우 200에서 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있고, 연금 계좌도 세금을 이연할 수 있는 큰 장점이 있다. 
• 하지만 ISA는 최소 3년 이상 투자해야 하며, 연금 계좌는 만 55세 이후부터 자금을 인출할 수 있다는 점을 주의해야 한다. 
• 손익 통산이 가능하여 글로벌 ETF는 손실과 수익을 종합하여 세금을 내지만, 국내 상장 ETF는 이익이 발생하면 세금을 무조건 납부해야 한다. 

 

매매 차액

 

매매 차액은 주식을 사고팔아서 생기는 금전적 차이를 의미해요. 예를 들어, 10만 원에 산 주식을 12만 원에 팔면 2만 원이 매매 차액이죠.

 

수수료

 

수수료는 거래를 할 때 드는 비용을 말해요. 예를 들어, 주식을 사고 팔 때 증권사에 일정한 금액을 지불하는 걸 수수료라고 해요.

 

ISA 계좌

 

ISA란 Individual Savings Account의 약자로, 개인 저축 계좌예요. 이 계좌를 통해 투자하면 일정 금액까지 세금을 면제받을 수 있는 혜택이 있어요.

 

비과세 혜택

 

비과세 혜택은 특정 조건 하에 세금을 면제받는 것을 말해요. 예를 들어, 일정 금액 이하의 수익에서 세금을 내지 않아도 되는 혜택이에요.

 

손익 통산

 

손익 통산은 여러 투자 결과를 합쳐서 이익이나 손해를 계산하는 것을 의미해요. 이를 통해 더 유리한 세금을 낼 수 있게 되는 것이죠.

 

 

 

4. 🏦 사회 초년생을 위한 투자 조언

• 사회 초년생은 자산이 5천만 원 이하일 경우, ISA를 통해 국내 상장 해외 ETF에 투자하여 자금을 저축하는 것이 바람직하다 
• 자산이 1억 원 이상인 경우, 결혼이나 내 집 마련 등의 계획이 있는 사람은 글로벌 ETF 투자를 추천하며, 자금이 묶이지 않도록 해야 한다 
• 사회 초년생은 일반적으로 투자 경험이 적기 때문에 높은 연 수익률을 기대하며 투자할 경우, 큰 손실을 볼 수 있는 위험이 있다 
• ISA와 연금저축 계좌를 통한 투자 시, 세금 혜택이 크게 작용하여 비과세 또는 과세 이연의 장점이 있다 
• 국내 상장 해외 ETF에 ISA나 연금저축 계좌를 통하지 않고 투자하면 세금 부담이 크므로, 이를 절대 피해야 한다 

총 보수

 

총 보수는 ETF를 운영하는 데 드는 모든 비용을 합친 것을 이야기해요. 이에는 관리비와 수수료가 포함되어 있죠.

 

연금 계좌

 

연금 계좌는 노후를 대비해 돈을 모으는 특별한 계좌예요. 주로 세금 혜택을 받으며, 나중에 연금으로 받을 수 있도록 설계됩니다.

 

S&P 500

 

S&P 500은 미국의 대표적인 주가 지수예요. 500개의 대기업 주식으로 구성되어 있고, 이 지수의 성과는 전체 미국 주식 시장을 대변해줍니다.

 

SPLG

 

SPLG는 S&P 500 지수를 추종하는 ETF 중 하나예요. 즉, 이 ETF에 투자함으로써 S&P 500의 성과를 쉽게 따라갈 수 있습니다.

 

세제 혜택

 

세제 혜택은 특정 투자나 저축을 통해 세금을 줄이거나 면제받는 것을 의미해요. 예를 들어, ISA나 연금 계좌를 사용하면 세금을 덜 낼 수 있는 기회가 제공됩니다.

 

 

 

 

5. 📊 오늘 영상 정리: 해외 및 글로벌 ETF 투자 전략

• 첫째, 국내 상장 해외 ETF보다 글로벌 ETF의 세금이 더 중요하며, 세금은 15.4%로 수수료보다 10배 이상 높은 점을 유념해야 한다 
• 둘째, 투자금이 적을 경우 ISA를 활용하여 비과세 혜택을 받는 것이 유리하며, ISA 개정안이 시행된 후 2024년 기준으로 비과세 한도는 200만 원에서 400만 원으로 변경될 예정이다 
• 셋째, *결혼이나 내 집 마련을 고려하는 경우, 당장 큰 돈을 사용할 필요가 없는 상황이라면 글로벌 ETF에 투자하는 것이 더 나은 선택일 수 있다 
• 넷째, 국내 상장 해외 ETF에 투자 시 총 수수료율을 반드시 확인해야 하며, S&P 500 기준으로 한투의 AS 미국 S&P 500이 가장 낮은 수수료를 가진 ETF로 알려져 있다 
• 마지막으로, 개인의 투자 기간에 따라 총 수익률을 고려하는 것도 중요하지만, 결과가 불확실하므로 본인의 투자 방식에 맞춰 결정하는 것이 최선이라는 점을 강조했다